四川日報 2020年04月24日
□川報記者 盧薇 侯沖
4月23日，四川金融業(yè)交出一季度“成績單”——
3月末，全省本外幣各項貸款余額65435億元，同比增長12.2%，較年初增加2941億元，創(chuàng)季度最高水平；本外幣各項存款余額86876億元，同比增長5.8%，較年初增加3754億元，居民和企業(yè)存款維持較高水平。
主要金融指標(biāo)平穩(wěn)較快增長的同時，貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化、融資成本降低也是今年一季度金融業(yè)“成績單”的重要特點。
那么，這份“成績單”該怎么讀？
穩(wěn)
存貸款保持平穩(wěn)增長，開局良好
今年一季度，全省存貸款數(shù)據(jù)均保持增長，尤其貸款創(chuàng)下歷史新高。經(jīng)初步測算，3月末社會融資規(guī)模同比增長11.8%，增速與上年同期持平，快于全國0.3個百分點。
“社會融資規(guī)模是全面反映金融支持實體經(jīng)濟(jì)情況的指標(biāo)。”中國人民銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一季度主要是表內(nèi)貸款、企業(yè)債券和地方政府債券融資增長較快，多元化融資工具對抗擊疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展支持作用加強。從構(gòu)成看，除了貸款穩(wěn)定增長，另外有兩個顯著特征：非金融企業(yè)直接融資力度加大；金融體系積極配合財政政策，政府債券融資較快增長。
存款也“穩(wěn)”住了。3月末，我省住戶存款余額47280億元，同比增長11.8%，增速較去年同期提高0.2個百分點，說明老百姓保有的積蓄仍比較厚實。從企業(yè)部門來看，非金融企業(yè)存款余額20583億元，同比增長10.1%，增速較去年同期提高11.7個百分點。
總體來看，居民和企業(yè)存款維持較高水平，為抗擊疫情提供了充裕的資金支持。
“金融資源是很敏感的，會‘用腳投票’?！蔽髂县敶笾袊鹑谘芯恐行慕淌凇⑽髫斨菐焓紫芯繂T湯繼強表示，我省疫情防控得力，支持政策精準(zhǔn)，復(fù)工需求與金融投放高效對接，有助于存貸數(shù)據(jù)穩(wěn)步增長，金融實現(xiàn)良好開局。
準(zhǔn)
“滴灌”抗疫行業(yè)、重大項目、小微民企
一季度新增貸款主要投向哪里？首先是抗疫和受疫情影響大的行業(yè)。
3月末，衛(wèi)生和社會工作貸款同比增長25.5%；批發(fā)零售業(yè)貸款余額同比增長5.1%；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款余額同比增長15.9%。
作為四川省重要保供企業(yè)，紅旗連鎖在疫情期間也曾出現(xiàn)資金短期缺口。對此，國開行四川省分行第一時間為紅旗連鎖發(fā)放人行專項再貸款5億元。然而，紅旗連鎖供貨商有上千家，單筆付款額較小，付款頻率高。如何將這筆專項貸款合規(guī)高效使用出去？
國開行四川省分行采取“批量審批、集中支付、滾動運行”模式，在17個工作日內(nèi)，將貸款資金以受托方式全部支付完畢，支付815筆。
對疫情防控物資生產(chǎn)和重要生活物資保供企業(yè)，中國人民銀行成都分行積極推動總行3000億元疫情防控專項再貸款迅速落地。截至4月21日，全省有164戶重點支持企業(yè)獲得專項再貸款資金發(fā)放貸款余額50.6億元，財政貼息后實際利率不超過1.6%。
重大項目、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融支持針對性增強。3月末，全省20個行業(yè)門類中有18個行業(yè)貸款實現(xiàn)正增長，9個行業(yè)門類貸款增速超10%。不僅如此，金融機構(gòu)加大對重大項目新開工和復(fù)工信貸支持力度，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)類貸款，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款均快速增長。
保市場主體需求，小微和民營企業(yè)貸款也保持較快增長。
3月末，全省民營經(jīng)濟(jì)貸款同比增長6.5%，增速較去年同期加快3.9個百分點。普惠金融領(lǐng)域小微貸款同比增長16.9%。
融資成本也在降低。四川農(nóng)信做好“加減法”——加，即延長還款期限；減，即降低利率。截至目前，四川農(nóng)信累計投放信貸資金92.21億元，支持春耕備耕和春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。
新
創(chuàng)新金融產(chǎn)品，多渠道助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)
面對突如其來的疫情，四川金融業(yè)大膽探索、持續(xù)創(chuàng)新。
新，體現(xiàn)在融資產(chǎn)品上。幫助小微企業(yè)渡過疫情難關(guān)，我省創(chuàng)新推出小微企業(yè)“戰(zhàn)疫貸”。截至4月21日，金融機構(gòu)已發(fā)放“戰(zhàn)疫貸”90.7億元?！啊畱?zhàn)疫貸’配套了融資擔(dān)保支持政策?！毙戮W(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼認(rèn)為，這能夠建立起風(fēng)險分擔(dān)機制，從而讓銀行更有積極性。
4月初，四川鴻興化纖有限公司拿到1000萬元“戰(zhàn)疫貸”后，有足夠流動資金拿下大訂單?！袄手挥?%，一筆貸款節(jié)省20多萬元?！惫究偨?jīng)理周運蘭說。
新，體現(xiàn)在融資方式上。疫情期間，不少企業(yè)嘗試發(fā)債等直接融資渠道。通氣會透露，截至4月20日，全省今年已有11家企業(yè)發(fā)行疫情防控專項債券113.1億元。
“發(fā)債的成本較低、期限較長，有助于企業(yè)渡過難關(guān)。”省社科院金融與財貿(mào)經(jīng)濟(jì)研究所所長王小琪建議，小微企業(yè)可采取“抱團(tuán)取暖”辦法，發(fā)行中小微企業(yè)集合債券；同時也可建立政府、企業(yè)、社會投資者之間的溝通機制，解決企業(yè)發(fā)債信息不對稱的問題。
新，體現(xiàn)在融資渠道上。不少企業(yè)不再選擇向銀行等金融機構(gòu)借錢，而是通過產(chǎn)業(yè)鏈金融完成“輸血”。全省49條產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)累計帶動上下游供應(yīng)商企業(yè)實現(xiàn)應(yīng)收賬款融資登記39.4億元。
西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授張曉玫認(rèn)為，位于供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商一般都是中小微企業(yè)，供應(yīng)鏈金融可以讓信用資質(zhì)較好的核心企業(yè)為上游企業(yè)增信。“銀行通過產(chǎn)業(yè)鏈可以了解小微企業(yè)真實的商流、物流、資金流、信息流，有效緩解企業(yè)融資難、融資貴問題?！?/p>
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